Osobní bankrot skutečně není přiznáván každému, kdo o to požádá

Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Jednou věcí si můžete být jisti, přestože jsme teď slyšeli samé zpochybňování slovy "asi, asi", že v tuto chvíli začíná rubrika Rodinné finance a naproti mně sedí Zdeněk Simaichl a hodlá vás informovat nadále o osobním bankrotu, o tom, co to přináší a jakým způsobem se v této instituci informovat. Přeji hezké dopoledne.
Zdeněk SIMAICHL, ekonomický expert
--------------------
Dobrý den.
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Zdeňku, my už jsme tady o osobním bankrotu hovořili několikrát, řekli jsme si, kdy se pro koho hodí, jakým způsobem vlastně si připustit, že já jsem právě tím vhodným adeptem na to vyhlásit na sebe osobní bankrot. A dnes bych byla ráda, kdybychom postupovali krok po kroku jak vlastně se zorientovat v tom, že osobní bankrot tady je a co mám dělat?
Zdeněk SIMAICHL, ekonomický expert
--------------------
Tak, člověk by až řekl, že až na jednu Poradnu Rodinných financí je těch bankrotů až až. My už dneska skutečně máme třetí díl a doufám, že příště se už budeme věnovat něčemu pozitivnějšímu. Ale k věci, my jsme si posledně říkali takové ty tři základní věci, které bych si měl rozmyslet ještě předtím než se do toho osobního bankrotu pustím, to znamená, zjistit, zda vůbec splňuji podmínky pro ten osobní bankrot, to znamená, není to skutečně přiznáváno každému. Jestli mám na to oddlužení, říkali jsme si, že během těch následujících 5 let je nutné splnit tu podmínku těch 30 %, to znamená buď prodejem majetku a nebo splátkovým kalendářem, musím splatit minimálně 30 % těch dluhů a nebo více samozřejmě. A za třetí, a to už byla spíš taková osobní rada, jestli mám ještě nějaké další možnosti, než se ještě do toho osobního bankrotu pustím. Já jsme posledně trošku naznačoval, že ten osobní bankrot může v určitý okamžik vyznít poněkud sobecky, protože pokud jsou v těch mých dluzích kromě mě ještě další věřitelé a mně soud osobní bankrot přizná a přizná mi to třeba na té hranici já nevím třeba 30 % nebo 50 %, tak pro ty ostatní věřitele ten dluh nezaniká, on běží dál. A může se stát a nejen, že může, ale ono se to v praxi a také velmi často stává, že věřitel je uspokojen z mých 30 % a těch zbylých 70 potom může chtít po tom mém ručiteli. Takže ono ve finále to, že půjdu do osobního bankrotu, tak de facto akorát stanovím určité hranice, co je ten věřitel ještě schopen v uvozovkách ze mně dostat, a ten zbytek může chtít po těch věřitelích, které tedy v dobré víře mi ručili třeba za úvěr, typicky třeba ze stavebního spoření nebo hypotéku nebo cokoliv dalšího, a může to chtít po nich. To samozřejmě platí třeba pro manžele, kteří pokud nabrali dluhy za dobu manželství, tak je dobré, když do toho osobního bankrotu jdou společně, ten soud schopen pak obě ty žádosti spojit a stanovit, že těch 30 % platí za celé manželství, protože jsou dluhy nebo za oba manžele, protože jsou dluhy, za které ze zákona ručí vlastně i ten partner. To znamená, může se stát, že pokud půjde do toho osobního bankrotu pouze jeden z nich, tak ten zbytek, podobně jako u toho ručitele, může chtít po tom druhém.
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Ale my jsme se před malou chvílí mimo mikrofon bavili o tom, že v naší společnosti, když na sebe někdo vyhlásí osobní bankrot, tak v tu chvíli získává v očích nás mnohých jakési stigma a je na něho pohlíženo jako na člověka, na které je potřeba dát si bedlivý pozor. Je tedy dobré opravdu vlastně tady tuto špatnou pověst, která by ze své podstaty špatná být neměla, ale je, je dobré ji přenést na oba manžele?
Zdeněk SIMAICHL, ekonomický expert
--------------------
Tak z pohledu finančního zcela určitě, protože jak už jsem říkal, je to výhodné a pokud vyhlásí pouze jeden z těch manželů osobní bankrot, ta podmínka tam samozřejmě je, aby ty dluhy vznikly za dobu trvání manželství, protože pokud nevznikly za dobu trvání manželství, tak soud ty dva návrhy nespojí a tím pádem to je 30 a 30 % jakoby v tom minimu, to znamená tam to není tak výhodné.
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Ale možná bychom měli přeci jenom posluchače varovat před tím, že vy jste sám říkal, že se stalo, že vašemu kolegovi nebo klientovi vlastně najednou začaly vypovídat finanční služby, operátoři a podobně právě proto, že měl špatnou pověst.
Zdeněk SIMAICHL, ekonomický expert
--------------------
Ano, je to tak. Přitom, a to si vlastně mnozí právě neuvědomují, že člověk, který se dostane do osobního bankrotu, to znamená využívá ten institut oddlužení, tak v podstatě je velmi přísně monitorován v uvozovkách, veškeré peníze jako srážky ze mzdy a podobně jdou právě tomu insolvenčnímu správci, který je potom rozděluje mezi jednotlivé věřitele a více či méně dohlíží po celou dobu těch 5 let na toho člověka, to znamená, tam se skutečně, to není žádný kriminálník, není to vyvrhel, je to prostě člověk, který se ať už svojí nebo shodou okolností prostě dostal do řekněme velmi tíživé finanční situace a co je důležité, aktivně se k tomu postavil a řeší to. To znamená není to jak ...
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Ale říkejte to okolí.
Zdeněk SIMAICHL, ekonomický expert
--------------------
... kdy strčí hlavu do písku, přesně tak, a nechá na sebe exekuce a nevím, jestli v tomto případě jsem potom za hrdinu ve svém okolí, to netuším, ale osobní bankrot není žádné stigma, naopak řekl bych, že je to poměrně řekl bych, nechci říci hrdinský, to ne, ...
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Ale je to dospělé jednání.
Zdeněk SIMAICHL, ekonomický expert
--------------------
Je to dospělé jednání, přesně tak, není to taková ta pštrosí politika strčit hlavu do písku. Takže tady bych se za osobní bankrot v uvozovkách velmi přimlouval, protože tam skutečně jakoby nehrozí nic, protože v okamžiku, kdy se jakýkoliv majetek, jakékoliv peníze extra dostanou do jejich vlastnictví, v ten moment jsou zabaveny insolvenčním správcem a použity k pokrytí toho dluhu. Takže nic takového nehrozí. Tak, k tomu zpátky k tomu průběhu, jak to vlastně probíhá, tak v první řadě je potřeba vypracovat takzvaný návrh na povolení oddlužení. Já bych doporučoval pokud nechci vydávat další extra peníze a není to můj případ složitý, to znamená složen třeba z víc jak 5 různých dluhů, které se vzájemně překrývají a jsou tam ještě další ale, tak se ten insolvenční nebo ten návrh na povolení oddlužení vypracovat sám. Není to nic složitého, když se podíváme na stránky ministerstva spravedlnosti do insolvenčního rejstříku,jsou tam všechny šablony, všechny formuláře, návody, jak to vyplnit. Takže skutečně není nutné oslovovat, zejména já bych varoval tedy před těmi soukromými poskytovateli, kteří za to řeknou i několik desítek tisíc za vypracování, navíc tam není ještě vůbec záruka, že ten soud to povolí. Oni samozřejmě, i když třeba vědí, že to nemá smysl, že nesplňují některou podmínku, tak přesto se o to pokusí, shrábnou peníze, neřeknou mi to dopředu. Takže já bych spíš doporučoval skutečně takové to důvěřuj, ale prověřuj. A ideální je obrátit se na třeba Asociaci občanských poraden, které toto dělají zdarma. Jsou tam sice trošku jakoby delší čekací lhůty, ale přes tyto občanské poradny jde v České republice více jak 3/4 všech úspěšných oddlužení. Takže lze jenom doporučit, nebo si najít v tom insolvenčním rejstříku správce, který se také zabývá zpracováním těch návrhů a řekl bych taková férová rozumná cena za takové zpracování je někde mezi 3 až 5 tisíci korunami. Takže v okamžiku, kdy návrh na povolení oddlužení vyplním ten formulář, doložím, je to v podstatě o tom, kde sepíšu všechny věřitele, řekněme prohlásím jakým způsobem jsem se do té situace dostal a uvedu další okolnosti, tak podám návrh na krajský soud. Zhruba do 24 hodin by se to mělo objevit v insolvenčním rejstříku, to znamená, tam je dobré si to kontrolovat, protože o některých skutečnostech krajský soud vyrozumívá písemně, ale u některých ne. Takže je dobré si to kontrolovat právě v tom insolvenčním rejstříku, kde se všechny ty změny, které probíhají v tom mém případě, objevují, objevují se tam relativně rychle právě do těch 24 hodin. Takže je dobré to sledovat. Potom dojde k takzvanému vyhlášení o zahájení insolvenčního řízení, zase je to věc, která se objeví v tom insolvenčním rejstříku, současně s tím přijde výzva na úhradu zálohy, na náklady řízení. Ta může být různě vysoká, těžko tady paušalizovat, záleží také případ od případu. Určí se osoba správce, který po dobu 5 let bude vlastně na mě a na ten můj případ dohlížet. Tady je dobré si uvědomit, že to také něco stojí, ta základní odměna je zhruba 750 korun plus 150 korun na běžné výlohy, to znamená 900 korun. Pokud budu mít štěstí, tak můj insolvenční správce nebude plátce DPH, tím pádem je to pro mě cena konečná, pokud bude plátce DPH, tak si k tomu ještě připočítá 21 %, tak a zbytek asi po písničce.
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Děkuji. Milí posluchači, pokud se na cokoli chcete zeptat, tak tak učiňte na telefonním čísle 221552525 nebo 2424. Můžete poslat také mail nebo dotaz mailem na jejakaje@rozhlas.cz, můžete i SMSkovat ve tvaru R2 JEJAKAJE text vašeho dotazu a to na číslo 9077704. Zdeněk Simaichl vám tady v tuto chvíli poskytne veškeré informace, které potřebujete vědět, pokud vás nebo někoho z vašich blízkých se týká instituce osobního bankrotu.
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Ve studiu drnčí telefony, protože téma osobní bankrot je bohužel velice aktuální. Zdeněk Simaichl vám odpoví na vaše otázky a já se ptám, kdo se k nám dovolal jako první? Přeji hezké dopoledne.
osoba
--------------------
Dobrý den, hezké dopoledne. Já bych chtěla k tomu mít jenom jednu připomínku. Vyřešily by se tyto problémy, kdyby stát řádně, řádně vymáhal pohledávky vůči jako sociálním a zdravotnímu pojištění. Jak je možné, že řadu měsíců, let neplatí podnikatel zdravotní, neplatí sociální, dluhy vyrostou do milionu a potom na sebe vyhlásí bankrot. A trvá všechno strašně dlouho a následně na to věřitelé dostanou takříkajíc jenom to minimum, nechci být vulgární, a dostanou velmi minimum. A já si myslím, že jestliže podnikatel nezaplatí jeden měsíc sociální a zdravotní, okamžitě by měl být v hledáčku, nezaplatil by druhý měsíc, tak by stát měl ukončit jeho činnost a nebo prostě mu omezit možnosti, aby zadlužoval nebo dostával do prekérních situací ostatní podnikatele, protože to je potom lavinová reakce, tady je to podle mě. Na shledanou.
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Ano, já vám děkuji za tento pohled, vlastně tak trošku z druhé strany.
Zdeněk SIMAICHL, ekonomický expert
--------------------
Ano, ano, ono je to nejenom, že dostane do problémů ostatní podnikatele, ale také dostane i ostatní zaměstnance nebo své zaměstnance, po které potom ta zdravotní pojišťovna to chtějí. Vymáhají.
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
To vymáhá. A po nich, když někdo platí sociální a zdravotní sám za sebe, tak rozhodně by mu nikdo žádná pojišťovna ani sociální úřad rok nečekali.
Zdeněk SIMAICHL, ekonomický expert
--------------------
Přesně tak. My jsme v tomhle tom trošku zvláštní, protože tady pokud firmy a podniky krachují, tak z převážné většiny bývá na vině třeba druhotná platební neschopnost, to znamená, ta firma může být zdravá, může prosperovat, může vyrábět skutečně kvalitní výrobky nebo poskytovat kvalitní služby, ale pokud ji její odběratelé neplatí, tak samozřejmě potom se dostávají do problémů a leckdy i ukončují svoji činnost a v podstatě v tom jsou nevinni.
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
To je velice častý případ. My se teď pojďme vrátit k tomu, když na sebe tedy vyhlásím bankrot, už jsem v insolvenčním rejstříku, co můžu dělat potom, protože vy jste říkal, že je schůze věřitelů, a to je věc, kvůli které to možná mnozí neudělají a nevyhlásí na sebe bankrot, protože to musí být asi hrozná zkušenost.
Zdeněk SIMAICHL, ekonomický expert
--------------------
Je to asi, je to ta nejdůležitější věc vlastně v celém tom procesu a skutečně to může být někomu velmi nepříjemné a je to až dehonestující občas, nicméně v okamžiku, kdy mám tedy určenou tu osobu správce, tak soud v případě, že přijme, tak vydá takzvané usnesení o úpadku spojené s povolením vlastně toho oddlužení, což ale ještě zdaleka neznamená, že mám vyhráno. Pouze se to posune do dalšího kola. V podstatě ten soud pouze konstatuje, že jsem v úpadku a že povoluje oddlužení. V tom usnesení nařídí schůzi věřitelů a současně vyhlásí 30 dnů na to, aby věřitelé přihlásili své pohledávky. Tady je zajímavé, zajímavá jedna věc, ten dlužník nemá povinnost těm věřitelům oznamovat cokoliv, to je povinnost toho soudu a je povinnost, aby je obeslal a ti věřitelé, aby svoje pohledávky přihlásili.
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Já teď zvedám dalším telefon a ptám se, kdo tam, přeji hezké dopoledne, dobrý den.
osoba
--------------------
Dobrý den, tady František, Praha 5.
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Dobrý den, Františku.
osoba
--------------------
Zdravím vás, poslouchám vás velice často a já se musím nad tou paní docela smát, jak prostě nějaký ten soukromý podnikatel neplatí zdravotní a sociální pojištění. Tak víte, jak se to dneska v tomto případě dělá? Firma se zruší a vlastně neexistuje, takže tudíž není nic po kom vymáhat, založí si ten člověk jinou, vždyť to známe tyhle ty praxe. A ještě bych chtěl říct, tady furt jako se probírá takový ty jako oddlužení, tohle to, ale nikdo neprobírá to, že třeba někdo někoho vlastně podvedl, jo, a vlastně ten člověk ani nechtěl si brát žádnou půjčku, ale prostě proti potvrzení to udělal a prostě teďko peníze, že jo, vymáhají po něm a ten člověk se musí bránit sám.
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
To máte úplnou pravdu, pane Františku, ale tomu my se věnujeme velice často, tomu, že bývají třeba napáleni řekněme důchodci, že si berou úvěry, které vlastně ani nechtěli a podobně, tomu se věnujeme poměrně často.
osoba
--------------------
No, tak tady jako konkrétně já, já s tím mám taky problémy. Když jsem se nesetkal jako s určitou paní do roku 2008, neměl jsem nejmenší dluhy, no, ale teď je mám, no, ale zase musím dokládat prostě všechno tak, jak bylo, že jo,byl jsem jako i odsouzen, samozřejmě jsem dostal amnestii, že jo, a tak dále, no, ale dobrý, musí to člověk, mám jednu dobrou radu, prostě musím to dokládat jako z čí strany se to stalo, na jaký soudní rozsudek, na jaké rozhodnutí se mají ti exekutoři nebo ti věřitelé nebo ty soudy odkázat, prostě opsat si ty čísla jednací a dát to tam. Já to takto dělám a už jsem si takto hodně věcí odvrátil.
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
To je, myslím si, velice dobrá rada. My vám děkujeme za váš příspěvek a přejeme, abyste se z těch potíží dostal co nejdříve a co nejméně bolestně. Děkujeme.
Zdeněk SIMAICHL, ekonomický expert
--------------------
Určitě, já bych tady vypíchl to, co náš posluchač říkal úplně nakonec, a to to, že každý by si měl ve svých, a to zejména ve svých dluzích teda udržovat skutečně pořádek, mít to v jedné složce, aby když nastane nějaký problém, aby akorát sáhnul a vytáhl tu správnou složku, popřípadě kdyby se dostal do nějaké té prekérní situace, aby byl schopen doložit a všechno relativně rychle zařídit. Určitě.
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Zdeňku Simaichle, já vám mockrát děkuji za dobré rady, kterých se dostalo našim posluchačům, osobní bankrot III., jak známo je velice třaskavé téma, nechám už jen na vás, zdali se mu budeme věnovat i nadále. Jak je vidět, tak naši posluchači tyto potíže mají a my můžeme v tuto chvíli jenom popřát, aby je možná doufejme i s vašimi radami zvládli trochu lépe než bez nich.
Zdeněk SIMAICHL, ekonomický expert
--------------------
Také přeji všechno dobré, děkuju, na shledanou.
Martina KOCIÁNOVÁ, moderátorka
--------------------
Díky moc.

Autorizovaným dodavatelem doslovných elektronických přepisů pořadů Českého rozhlasu je NEWTON Media, a.s. Texty neprocházejí korekturou.