Majetkové pojištění I.

Marie RETKOVÁ, moderátorka
--------------------
Vaším dopoledním společníkem je Český rozhlas Dvojka, je 10 hodin a 7 minut. Krásné dopoledne stále přeje Marie Retková. Už za hodinku dostaneme hosta, dnes přijde český historik, který se specializuje na kulturu a výtvarné umění baroka, také na dějiny, sběratelství a písemné prameny k dějinám výtvarného umění profesor Vít Vlnas pověřený vedením Národní galerie. No, ale teď, teď něco zcela prozaického, a to jsou Rodinné finance. Na proti mě ve studiu sedí Zdeněk Simaichl ze společnosti Tilea Finance. Dobrý den.

Zdeněk SIMAICHL, ekonomický expert
--------------------
Dobrý den.

Marie RETKOVÁ, moderátorka
--------------------
Tak, jaké dnes budeme mít téma, pane Simaichle?

Zdeněk SIMAICHL, ekonomický expert
--------------------
Tak, jak už tady bylo naznačeno nejen prozaické, ale také velmi pragmatické, bude to majetkové pojištění římská I. tentokrát, protože ...

Marie RETKOVÁ, moderátorka
--------------------
Co to znamená římská I.?

Zdeněk SIMAICHL, ekonomický expert
--------------------
Římská I. implikuje to, že se k tomuto tématu budeme vracet příště a přespříště ještě zcela určitě, protože jde o téma, které je v českých luzích a hájích poněkud zanedbávané a musím říct zase ze své praxe, že posledních řádově půl, třičtvrtě roku se tím velmi zabýváme, protože jsme zjistili, že spousta lidí nemá dostatečně nebo dostatečně kvalitně zajištěn majetek a platí tak pojišťovně pouze nějaké příspěvky, ale ve skutečnosti, když už se potom něco stane, tak dojde k velkému vystřízlivění a pojišťovna většinou neplní a nebo špatně plní a nejsme s tím zkrátka spokojeni.

Marie RETKOVÁ, moderátorka
--------------------
Co to znamená kvalitně si zajistit majetek, jak?

Zdeněk SIMAICHL, ekonomický expert
--------------------
Tak, kvalitně si zajistit majetek znamená nejčastěji uzavřít nějakou smlouvu o pojištění majetku, nejčastěji se jedná o pojištění nemovitosti, domácnosti nebo odpovědnosti, to jsou takové ty tři základní. A v rámci toho majetku si můžeme pojistit víceméně každou věc, která pro nás má nějakou hodnotu, kromě automobilu. To asi všichni víme, jsou havarijní pojištění a pojištění povinné ručení, o tom to nebude, ale bude to o všem ostatním. Jak už jsem tady naznačil v úvodu, my jako Češi jsme v podstatě tvrďáci v těhle těch věcech, protože například tři čtvrtiny z nás mají byť jenom nějakou zprostředkovanou zkušenost s nějakým pojistným plněním, nejčastěji živly, to se teďka promítá hodně.

Marie RETKOVÁ, moderátorka
--------------------
Já myslím loupeže, krádeže docela v našich luzích a hájích také.

Zdeněk SIMAICHL, ekonomický expert
--------------------
Přesně tak, ale přesto, když se podíváme do statistik, tak zjistíme, že polovina z těchto věcí není zajištěna vůbec, to znamená něco se stane a ti lidé nedostanou potom ani korunu, protože to opomněli, zapomněli. Dalším důvodem je, že 70 %, a to je hrubý odhad, 70 % smluv zůstává neaktualizovaných, protože pojištění majetku, o to je potřeba se trošičku starat, protože ta hodnota se samozřejmě v čase mění, to bývá nejčastější, vůbec nejčastější chybou a ono to má potom dalekosáhlé důsledky a v případě, že se potom něco stane, tak taková smlouva, která není aktualizovaná, tak neplní zdaleka svou funkci a musím říct, že je to velmi překvapivé, protože tady mluvíme kolikrát o majetku v řádu milionů korun. Když to srovnám třeba s pojištěním našich plechovým miláčků, kdy neváháme tisíce a desetitisíce ročně utratit vlastně za pojištění něčeho, co má hodnotu jenom o řád vyšší, to znamená desetitisíce nebo statisíce, tak dát ročně pár set korun nebo tisíc, abychom zajistili majetek v hodnotě milionů, tak už není taková tragédie. Ale jedna věc je teda se rozhodnout a druhá věc je potom to správně nastavit a ujasnit si některé pojmy, které vlastně s tím souvisí a udělat to zkrátka dobře a správně.

Marie RETKOVÁ, moderátorka
--------------------
Ano, a jak často aktualizovat takovou pojistku, jestli nás pojišťovna upozorní a tak dále, o tom za chviličku, a vy se můžete přidat k nám, milí posluchači, 221552525 nebo 221552424, případně nám můžete poslat mail jejakaje@rozhlas.cz. S panem Zdeňkem Simaichlem mluvíme o majetkovém pojištění.

/ Písnička /

Marie RETKOVÁ, moderátorka
--------------------
A jsme zpátky v Rodinných financích, v Poradně, dnes probíráme majetkové pojištění se Zdeňkem Simaichlem i s vámi, milí posluchači, a čísla 221552525 a 2424 jsou už obsazená. Dobrý den, vítáme ve vysílání. Dobrý den, můžete se ptát.

osoba
--------------------
Dobrý den. Tady občan z Mladoboleslavska. Chci se zeptat na to, v roce 76 jsem postavil baráček, kterej byl zkolaudovanej a z kterýho jsem platil pojistku nebo prostě to 250 korun. Před 10 lety přišel pojišťovací agent s tím, že pojistka je malá a že teda prostě je potřeba zvýšit, protože hodnota domu se zvýšila samozřejmě k nynější době. Tak platíme 2,5 tisíce a chci se zeptat jak dalece nebo jestli budeme muset přeměnit tuto pojistnou částku na vyšší nebo menší pokud teda, i když se nic nestalo zatím, jestli teda máme snížit nebo máme zvýšit pojistku nadále v dalších obdobích?

Marie RETKOVÁ, moderátorka
--------------------
Ano, děkujeme za dotaz, díky.

Zdeněk SIMAICHL, ekonomický expert
--------------------
Ano, ano, to je přesně to, o čem jsme mluvili, jinak zdravím také na Mladoboleslavsko. To o čem hovoříte, je poměrně zásadní problém, protože v okamžiku, kdy mám nemovitost, která je nebo i domácnost, tam se uplatňuje stejný princip, je zajištěná na menší částku než je hodnota, skutečná hodnota té nemovitosti, tak dochází k takzvanému podpojištění. To je obrovské téma, protože pojišťovny se na to rády točí a samozřejmě při plnění potom, když se něco stane, já dám příklad takového podpojištění. Mám rodinný dům, který má hodnotu třeba 2 miliony korun a chci ušetřit ...

Marie RETKOVÁ, moderátorka
--------------------
To je malý rodinný dům.

Zdeněk SIMAICHL, ekonomický expert
--------------------
Dneska menší rodinný dům, ano, ale chci ušetřit a řeknu si, mně bude stačit, když to bude takzvaně totálka, když to úplně shoří na prach, tak mi bude stačit milion korun, tak ten dům pojistím na milion korun. A teď se stane, že skutečně k té události teda dojde, vyhraju tu pomyslnou sázku s pojišťovnou, jak se říká, a ten pojišťovák, potom ten likvidátor, ten přijde a řekne: "No, tak ono to sice lehlo, to je pravda," vy po něm budete chtít ten milion korun.

Marie RETKOVÁ, moderátorka
--------------------
Ano.

Zdeněk SIMAICHL, ekonomický expert
--------------------
Protože jste přišel o celý dům, a on řekne: "No jo, ale ta nemovitost neměla hodnotu milion, ale měla hodnotu 2 miliony. To znamená vy jste to měl 2x podpojištěné, to znamená na polovinu jste to pojistil, takže my z toho milionu budeme krátit poměrným dílem." Jinými slovy od pojišťovny nedostanete ten milion korun a dostanete maximálně 500 tisíc, to znamená bude se to krátit tím poměrem toho podpojištění.

Marie RETKOVÁ, moderátorka
--------------------
No, to jsem málem upadla na zem, pane Simaichle.

Zdeněk SIMAICHL, ekonomický expert
--------------------
Ano, a to právě málokdo si uvědomuje proč je nutné dorovnat nebo v podstatě dát tam takovou hodnotu, která je odpovídající hodnotě té nemovitosti v tom daném čase a místě a je potřeba tomu věnovat pozornost, protože potom se právě stane, že ty pojišťovny se na tomto otočí a lidé potom nadávají a říkají: "To jsou v uvozovkách parchanti".

Marie RETKOVÁ, moderátorka
--------------------
Ano, bestie, ano.

Zdeněk SIMAICHL, ekonomický expert
--------------------
Ale oni jsou, to je potřeba říct, oni jsou, ale zas na druhou stranu nemá smysl jim dávat ...

Marie RETKOVÁ, moderátorka
--------------------
Konec konců se tím živí, že?

Zdeněk SIMAICHL, ekonomický expert
--------------------
Ano, ano, nemá smysl jim dávat ten kyslík a ten prostor proto, aby skutečně mohly tyhle ty věci uplatňovat a potom se na tom točit.

Marie RETKOVÁ, moderátorka
--------------------
A jsme u toho jak často aktualizovat to pojištění?

Zdeněk SIMAICHL, ekonomický expert
--------------------
Tak, takže určitě aktualizovat, abychom ještě doodpověděli pánovi, určitě aktualizovat, udělat to ideálně takovou tou komparativní metodou, podívat se na podobné domy v okolí, stanovit si tu cenu, pojistit plus 5 až 10 % navýšit kvůli likvidaci třeba dalších škod potom a částečně i vybavení toho domu, protože do nemovitosti počítáme třeba i vestavěné skříně, podlahy, kuchyň, pokud je pevně spojená a tak dále. To znamená je toho trošičku víc, takže je potřeba o 5, 10 % navýšit a na tu částku potom zajistit. Aktualizovat je dobré tak jednou za 2 roky, to si myslím, že dneska při těch cenách a při těch změnách různých je doba, která je plus - minus optimální.

Marie RETKOVÁ, moderátorka
--------------------
Ano. Dobrý den, zdravíme dalšího volajícího.

osoba
--------------------
Dobrý den, tady je posluchačka z Brna. Já jsem měla hodně podobnej dotaz, ale jedná se mně spíš o to vnitřní vybavení, kdy teda vlastně už jsme v důchodu, vybavení máme původní a oni prostě nám to o docela velkou částku chtějí navýšit, jestli je to taky tak stejný jak s tou nemovitostí?

Marie RETKOVÁ, moderátorka
--------------------
Promiňte, jde o pojištění domácnosti a nebo pojištění domu?

osoba
--------------------
Ano, domácnosti, domácnosti.

Marie RETKOVÁ, moderátorka
--------------------
Domácnosti, to znamená bytu, je tak, bytu, ano. Čili vám pojišťovna chce navýšit o velkou ...

osoba
--------------------
Chce navýšit, ale ne nemovitost, ale prostě ten byt.

Marie RETKOVÁ, moderátorka
--------------------
Pojištění bytu.

osoba
--------------------
Jo, to pojištění toho bytu, toho vybavení.

Marie RETKOVÁ, moderátorka
--------------------
Ano, rozumíme. Díky.

osoba
--------------------
Kdy prostě jako nic novýho tady nemáme, to zařízení je prostě původní.

Marie RETKOVÁ, moderátorka
--------------------
Ano, rozumím, rozumíme, díky.

Zdeněk SIMAICHL, ekonomický expert
--------------------
Tak zas na druhou stranu pojišťovna, zdravíme do Brna teda, abych nezapomněl. Pojišťovna vždy bude tlačit, abych navyšoval to pojištění. Tady je dobré nenechat se zviklat, ale pokud už něco takového pojišťovna řekne, tak je dobré se nad tím minimálně zamyslet, to znamená on a má nějaký důvod, proč to tvrdí. Teďka odmyslím takové ty nekalé, že prostě přijde pojišťovák a aniž by viděl původní pojistku, tak si prostě nasadí brýle a řekne tady to chce kompletně prostě všechno přepojistit a navýšit minimálně o 200 %. Takže ten sleduje trošku jiné cíle, spíš ty vlastní než toho klienta. Ale já vždycky, když se bavíme o pojištění domácnosti, tak já mám na to takovou poměrně přehlednou pěknou tabulku, je dobré jít vybavení od vybavení, napsat si skutečně jakou to má hodnotu, ne pro mě samozřejmě, ale jakou to má skutečnou hodnotu je potřeba v podstatě jakoby si projít těmi všemi věcmi, které v té domácnosti jsou včetně různých talířů, příborů a podobně, nacenit si to udělat nějaký součet, takzvaný kvalifikovaný odhad a na tu částku to potom pojistit, jo. Ale zas na druhou stranu jsem přesvědčen o tom, že spousta lidí bude asi potřebovat nějakou asistenci u tady toho, jo, někoho,kdo je provede tímhle tím procesem toho nacenění, tím nemyslím nějakého soudního znalce, ale spíš člověka, který se tím zabývá nebo už v podstatě pár těch pojištění udělal a ví plus - minus o čem mluví.

Marie RETKOVÁ, moderátorka
--------------------
Kde někoho takového sehnat?

Zdeněk SIMAICHL, ekonomický expert
--------------------
Ideálně na doporučení, už jsme se tady o tom několikrát bavili, poptat se po známých a zeptat se jaké, kdo má zkušenosti, kolikrát je to třeba jenom o přístupu, o nějakém tom jak se říká o vlídném slově, že si spolu ti lidé sednou zase u té kávy nebo u čaje, podívají se na to a řeknou si co všechno má hodnotu, sečtou, udělají tam nějakou reservu třeba ještě a na tu částku to potom zajistí. Takže určitě, určitě je dobré to aktualizovat, ale ne vždycky bych věřil tomu, co mi pojišťovna řekne. jo, takže velmi střízlivě k tomu přistupovat, ale na druhou stranu i zamýšlet si nad tím, jako jestli to náhodou není úplně od věci.

Marie RETKOVÁ, moderátorka
--------------------
A možná to jednání s pojišťovnu udělat na dvě doby, nejprve se setkat s tím někým od pojišťovny a dát si čas na rozmyšlenou, oddechový čas.

Zdeněk SIMAICHL, ekonomický expert
--------------------
Tak. A ono vůbec není špatné oslovit třeba dvě ty pojišťovny nebo tři, ať tam přijdou tři lidi a on se každý sejde na nějaké částce, udělat z toho potom nějaký vážený průměr nebo se přiklonit k tomu, co mi přijde logičtější a na tu částku to potom zajistit.

Marie RETKOVÁ, moderátorka
--------------------
Ano. Dobrý vítáme, můžete se ptát pana Simaichla.

osoba
--------------------
Dobrý den, tady posluchačka z Ústí nad Orlicí, já se omlouvám, že to je malinko jinej dotaz, ale minule jsem se nedovolala, když jsem potřebovala tenhle ten dotaz. Tak jedná se to o G Money konzervativní fond a je od G Money banky a chtěla bych se zeptat, co si pan Simaichl o tom myslí, jestli si mám třeba jenom nějakejch 50 tisíc na tenhle ten fond dát a aby mi to opravdu a upřímně a polopaticky odpověděl.

Marie RETKOVÁ, moderátorka
--------------------
No, děkujeme sice za ten dotaz, ale je skutečně mimo dnešní téma, ale pan Simaichl přesto úplně stručně řekne.

Zdeněk SIMAICHL, ekonomický expert
--------------------
Já bych tady doporučoval, protože předpokládám, že jde o fondy GE Money Bank, tak bych doporučoval spíš oslovit nebo na tu e-mailovou adresu, která už tady dneska padla, to znamená to jejakaje, tak napsat tento dotaz, myslím, že režie mi to přepošle.

Marie RETKOVÁ, moderátorka
--------------------
Určitě.

Zdeněk SIMAICHL, ekonomický expert
--------------------
Já vám na to odpovím individuálně a přesně specifikovat ten fond, do kterého chcete investovat, protože těch fondů je celá řada, ty jsou opravdu tisíce a tisíce, každý z nich má různý rizikový profil, různé zastoupení, různých třích aktiv, od konzervativních až po ty dynamické a já vám velmi rád odpovím, ale potřeboval bych opravdu vědět úplně přesně o jaký fond jde a u které instituce. Takže pokud napíšete na jejakaje, tak jsem přesvědčen o tom, že se to ke mně dostane a já vám osobně odpovím.

Marie RETKOVÁ, moderátorka
--------------------
Ano, paní posluchačko, z Ústí nad Labem jejakaje@rozhlas.cz. Pane Simaichle, zapomněli jsme na něco, my jsme mluvili tedy o pojištění nemovitosti, o pojištění domácnosti.

Zdeněk SIMAICHL, ekonomický expert
--------------------
Ano, mluvili jsme o nich, male v podstatě jsme si vlastně ještě neřekli, co ta nemovitost a domácnost je. Abychom tady nemíchali dojmy s pojmy, tak domácnost jsou vlastně všechny movité věci. Tady je taková jednoduchá pomůcka, ono se to trošku odvozuje od latinského movere neboli hýbat, to znamená domácnost je všechno, co lze z našeho bytu nebo rodinného domu odnést.

Marie RETKOVÁ, moderátorka
--------------------
Ještě jeden dotaz, že vám do toho vstupuju, co sklep?

Zdeněk SIMAICHL, ekonomický expert
--------------------
Sklep je typicky nemovitost, ano, ale vybavení toho sklepa, pokud tam mám nějaký nábytek, skříně, tak to už patří samozřejmě do domácnosti. Ta nemovitost je potom všechno ostatní, to znamená ten zbytek, co odnést nelze, to znamená zdi, podlahy, střecha a tak dále. Možná ještě lepší pomůcka mě teďka napadá, pokud si představíme ten byt nebo dům, že si vezmeme takto do ruky, otočíme ho vzhůru nohama zatřeseme s tím, tak to, co z toho vypadne, je domácnost, a to, co mi zůstane v ruce je movitost, jo, velmi jednoduchá pomůcka.

Marie RETKOVÁ, moderátorka
--------------------
To by byl pěkný nepořádek, když to řeknu slušně.

Zdeněk SIMAICHL, ekonomický expert
--------------------
Ano, ano, tak jednoduchá pomůcka jak tyhle dvě věci odlišit. Pokud má člověk byt, tak většinou byt je pojištěn, zase ne vždy, ale většinou je pojištěn společenstvím vlastníků bytových jednotek, to znamená mě bude zajímat domácnost. Domácnost mě zajímá samozřejmě nejvíc, protože je to to, o co přicházím, když mě třeba navštíví zloděj a nebo to, co se mi zničí, když mě vytopí soused a nebo vyteče pračka a podobně. Takže to jsou věci, které mě budou zajímat asi více než ta nemovitost, kde zničit zeď nebo něco takového už není tak jednoduché. Ale tohle to, my se k tomu budeme vracet v těch následujících relacích, kdy si něco řekneme konkrétně o nedomácnosti o nemovitosti, na co si dát pozor, jak k tomu přistoupit vůbec a jaké ty pojistné částky jsou smysluplné a které už ne.

Marie RETKOVÁ, moderátorka
--------------------
Však jste také říkal, že ta dnešní část má název římská I. Majetkové pojištění. Pan Zdeněk Simaichl, mockrát děkujeme. No, a některou další středu se dozvíte víc, milí posluchači. Děkuji mockrát za dnešní povídání.

Zdeněk SIMAICHL, ekonomický expert
--------------------
Ano. Také děkuji za pozvání, mějte se hezky.

Marie RETKOVÁ, moderátorka
--------------------
Díky, na slyšenou.

Zdeněk SIMAICHL, ekonomický expert
--------------------
Na shledanou.

Autorizovaným dodavatelem doslovných elektronických přepisů pořadů Českého rozhlasu je NEWTON Media, a.s. Texty neprocházejí korekturou.