Existují ještě nějaké garance ve finančnictví?

Marie RETKOVÁ, moderátorka
--------------------
Je 10 hodin 6,5 minuty a vaším dopoledním společníkem je Český rozhlas Dvojka. Už za hodinku dostaneme návštěvu, přijde paní docentka Hana Roháčová, primářka Kliniky infekčních, tropických a parazitárních chorob Fakultní nemocnice na Bulovce a s ní si budeme povídat o tom jaké choroby a cizokrajné nákazy si můžeme ze zahraničí přivézt. Jak a čím se chránit a jak vybaveni bychom měli do exotiky a ani ne do exotiky, ale vůbec na dovolenou odjíždět, na co si dávat pozor a také budeme mluvit o tom, co nás ohrožuje v našich končinách, o klíšťové encefalitidě a lymské borelióze, to bude ale až za hodinu. Nicméně už teď můžete psát dotazy pro paní docentku na jejakaje@rozhlas.cz. A stejná adresa vlastně bude platit i teď v Rodinných financích, budeme mluvit o garanci. Člověk by chtěl mít nějakou tu jistotu v životě, ale to je právě to, že život sám o sobě je nejistý a o tom teď budeme mluvit s panem doktorem Josefem Uchytilem ze společnosti Partners. Dobrý den, pěkně vítám.

Josef UCHYTIL, společnost Partners
--------------------
Krásný dobrý den.

Čtěte také

Marie RETKOVÁ, moderátorka
--------------------
Když se řekne garance, tak člověk má takový pocit, že je to skutečně něco, čeho se může chytit, může se toho chytit, pane doktore?

Josef UCHYTIL, společnost Partners
--------------------
Může se toho chytit a právě se toho chytá, na to spoléhají a sázejí i finanční instituce a využívají toho, že opravdu hledáme jistotu kde se dá, ať už v zaměstnání, v penězích, ve výdělku, ve vztazích, ve všem, a právě slůvko jistota, garance, to je slůvko, na které rádi slyšíme a kterého se rádi chytnem a pak můžeme na to samozřejmě i doplatit, protože ne každá garance je skutečná garance a záleží, jestli to je jenom planý slib nějaké finanční instituce nebo marketingová trik a nebo opravdu záruka nějakého třeba výnosu, úrokové sazby a tak dál.

Marie RETKOVÁ, moderátorka
--------------------
Je nějaká oblast, kde byste řekl, že určitě ta garance platí, anebo je to všechno svým způsobem nejisté, mluvíme o financích.

Josef UCHYTIL, společnost Partners
--------------------
Pokud mluvíme o financích, tak, kdybyste se mě zeptala třeba před 5 lety, ještě i já bych možná věřil v nějakou garanci v rámci třeba stavebního spoření.

Marie RETKOVÁ, moderátorka
--------------------
Protože stavební spoření bylo garantováno státem, že.

Josef UCHYTIL, společnost Partners
--------------------
Svým způsobem ano, dneska byste se mi vysmála, kdybych vám tvrdil, že jistotu máte ve stavební spoření, protože státní podpora samozřejmě se snížila, úrokové sazby se, respektive úročení se daní, úrokové sazby šly dolů, stavební spořitelny vypovídají ty v uvozovkách garantované vysoko úročené smlouvy. Takže v rámci garance na finančním trhu těžko pohledat a pokud už nějaká garance je, tak je velmi často za cenu právě nízkého třeba výnosu u investic, případně za cenu naopak vyšších úrokových sazeb třeba u úvěrů.

Marie RETKOVÁ, moderátorka
--------------------
Nízkého procenta, čili vlastně to nepokryje ani inflaci to procento?

Josef UCHYTIL, společnost Partners
--------------------
Přesně tak, krásným příkladem jsou třeba zajištěné investice, zajištěné podílové fondy garantované, kde podílník, který vlastně nakoupí takovýhle podílový fond.

Marie RETKOVÁ, moderátorka
--------------------
U banky třeba, u solidní banky.

Josef UCHYTIL, společnost Partners
--------------------
U investiční společnosti, která ale může být spojená s tou danou bankou nebo ve stejné skupině, tak má v uvozovkách zaručeno, ale v podstatě ano, zaručeno, že třeba na nějakém pětiletém horizontu dostane přinejhorším své peníze zpátky. Své peníze ale znamená, že minimálně ztratí, ztratí inflaci, respektive ztratí na hodnotě ty jeho prostředky a třeba průměrný výnos u těchto garantovaných zajištěných fondů je pod 1 %, což je opravdu méně než inflace, a to je ta cena za tu v uvozovkách jistotu.

Marie RETKOVÁ, moderátorka
--------------------
Tak, milí posluchači, můžete se k nám přidat, mluvíme o tom, když se řekne garance, jestli to skutečně platí, nebo jestli jste se setkali s tím, že to slůvko garance znamenalo pouhý marketingový trik nebo planý slib. Pan doktor Josef Uchytil je stále ve studiu Českého rozhlasu Dvojky a můžete se přidat buď prostřednictvím mailu jejakaje@rozhlas.cz a nebo můžete zatelefonovat 221552525 nebo 221552424.

/ Písnička /

Marie RETKOVÁ, moderátorka
--------------------
Na Českém rozhlase Dvojce mluvíme s panem doktorem Josefem Uchytilem ze společnosti Partners a s vámi, milí posluchači, o slůvku garance, co to pro vás znamená? Zdá se, že máte své zkušenosti s garancí, protože hned dva posluchači, respektive paní posluchačku a pana posluchače máme na telefonu. Dobrý den, zdravíme.

osoba
--------------------
Dobrý den, já jsem posluchačka z Brna a zajímalo by mě, jaké jsou garance u penzijních fondů. dávám, platím teda tu nejvyšší částku měsíčně, co jako je dána, ano. Tak mě zajímá, jestli můžu o to někdy přijít nebo ne. Prosím pana doktora o odpověď.

Marie RETKOVÁ, moderátorka
--------------------
Určitě, penzijní fondy, zeptám se. A ještě vezmeme druhý posluchačský dotaz, dobrý den, zdravíme, můžete se ptát. No, tak zdá se, že pan posluchač nevydržel? Haló, haló, dobrý den. Ano, vydržel, dobrý den.

osoba
--------------------
Dobrý den, tady je posluchač Jarda z Český Lípy. Chtěl jsem se jenom dotázat, do teďka tak byla garance to, že pokud mám peníze u nějaký banky, tak v případě krachu té banky, nám tu likviditu a vrácení peněz garantoval stát nebo provázenej na banky, a teď se mi dostala zpráva, že Evropská unie schválila od roku 2018, že už to tak nebude a vlastně garantovat budou věřitelé, to znamená, návratnost peněz bude nulová. Je to tak, nebo není?

Marie RETKOVÁ, moderátorka
--------------------
Také se zeptám, děkuju mockrát, díky.

osoba
--------------------
Já děkuji, mějte se hezky, na shledanou.

Marie RETKOVÁ, moderátorka
--------------------
Na shledanou. Pane doktore, jak je to s tím krachem banky a rokem 2018, bude to tak, že se nedočkáme ničehož?

Josef UCHYTIL, společnost Partners
--------------------
Je to jeden z návrhů, jedno z opatření, které by mělo do budoucna právě ochránit bohužel ne nás, ale banky. Pokud by nastala nějaká další, řekněme finanční krize, nějaká celosvětová nebo minimálně na té evropské úrovni. Zatím to teda ještě není definitivně jakoby schváleno, takže uvidíme, co nastane. Můžeme to vlastně ovlivnit i my v rámci Evropské unie.

Marie RETKOVÁ, moderátorka
--------------------
Jak to můžeme ovlivnit? Prostřednictvím ...

Josef UCHYTIL, společnost Partners
--------------------
Nemyslím my, nemyslím ani já nebo my dva nebo ani tak ne my občané, ale spíše naše politická reprezentace.

Marie RETKOVÁ, moderátorka
--------------------
Naši zástupci, ano, ano, rozumím. A pojďme k těm penzijním fondům, protože to je určitě zajímavý dotaz.

Josef UCHYTIL, společnost Partners
--------------------
Je to velmi zajímavý dotaz, děkuju za něj, protože u penzijních fondů ještě před dvěma lety v podstatě garance nebyla žádná. Mimochodem jeden z prvních fondů penzijních nesl název Garance a zkrachoval během prvního půlroku své existence, nicméně hnedka uklidním posluchačku, může být klidná, protože teď vlastně od roku 2013, od roku 2013 nejsou penzijní fondy majetkově provázány s majetkem účastníků, to znamená i kdyby zkrachoval penzijní fond, o prostředky posluchačka ani nikdo jiný z účastníků nepřijde.

Marie RETKOVÁ, moderátorka
--------------------
To znamená ty peníze, které vkládá, tak těch by se měla dočkat?

Josef UCHYTIL, společnost Partners
--------------------
Tak, a dokonce tam ještě platí taková zajímavá garance, která velmi často byla prezentovaná jako výhoda penzijních fondů transformovaných, z mého pohledu je to spíš brzda a nevýhoda, pokud spořím delší dobu, a to je garance vlastně takzvaného nezáporného výnosu, to znamená pokud spořím v rámci penzijní připojištění, tak mně penzijní společnost garantuje, že na konci roku nepoklesne hodnota investice toho, co jsem tam dal.

Marie RETKOVÁ, moderátorka
--------------------
To znamená, že nedostanu méně peněz, než jsem tam vložil, tak.

Josef UCHYTIL, společnost Partners
--------------------
Tak, což samozřejmě zní velmi příjemně, na druhou stranu to ale znamená, že penzijní společnost může jenom velmi konzervativně investovat a tím pádem ten výnos je dlouhodobě pod inflací.

Marie RETKOVÁ, moderátorka
--------------------
Dobrý den, vítáme ve vysílání, můžete se ptát.

osoba
--------------------
No, dobrý den, tady Šulc východní Čechy. Já bych se chtěl zeptat například, když si vezmu půjčku na rekonstrukci domu, třeba 5 milionů u spořitelny, dejme tomu a na 2 % třeba, jestli ty procenta po celou dobu toho splácení budou stejná?

Marie RETKOVÁ, moderátorka
--------------------
Budou platit, ano.

osoba
--------------------
Nebo, jestli se nemůžou změnit, děkuju.

Marie RETKOVÁ, moderátorka
--------------------
Ano, rozumíme, díky. A máme ještě dalšího volajícího, ano, dobrý den. Můžete se ptát, dobrý den.

osoba
--------------------
Dobrý den, posluchač z Moravy. Prosím vás, jedná se mi o jednu věc, máme společnou televizi jako kabelovku a před třemi roky, když to přejímala jiná firma, jsem s nimi sepsal dohodu, smlouvu, jo, podpisu, a teď už se mi dvakrát stalo, že mi píšou, že jim dlužím. Byl jsem tam osobně teď v pátek v kanceláři a pán mi ukázal nějaké všeobecné podmínky, kde tuším v bodě 6 a) nebo b) je napsaný, že mohou zdražit. Ale když jsem mu řekl, že samozřejmě asi můžou, ale že bych měl mít v ruce nový, nějakou smlouvu.

Marie RETKOVÁ, moderátorka
--------------------
Výnos, ano.

osoba
--------------------
Smlouvu podepsanou nima a mně. Mně to připadá, že tato firma okrádá obyvatele města a zneužívá neznalosti a tak dál. Mohl by mi na to pan doktor, vyhrožují v tom dopise nějakými penálemi a tak dále a podobně. Myslím, to je celkem jasné ten dotaz. Děkuju za odpověď.Na shle.

Marie RETKOVÁ, moderátorka
--------------------
Děkujeme, na shledanou. Tak vezmeme ten druhý teď, pana posluchače z Moravy, zda může ta společnost zdražit, aniž by to dala vědět nějak?

Josef UCHYTIL, společnost Partners
--------------------
Jasně, já jenom předešlu, že nejsme právník, mohu v podstatě říct jenom svůj názor. Pokud opravdu ve všeobecných podmínkách je klauzule o možném zdražení, pak bohužel pokud podepisujeme jakoukoli smlouvu, tak jsme vlastně povinni a tím podpisem stvrzujeme, že jsme ty podmínky četli. Samozřejmě kdo to dělá? Asi málokdo a na to je potřeba si opravdu dát pozor, nejenom všeobecné podmínky, ale když se vrátím k těm bankám a finančním institucím, tak i sazebníky se mohou měnit, a to je a to je možná i odpověď na tu otázku předešlou.

Marie RETKOVÁ, moderátorka
--------------------
Ano, půjčka 5 milionů a zda ty 2 % budou stále platit po celou dobu splácení?

Josef UCHYTIL, společnost Partners
--------------------
Takto to v tom smluvním ujednání je. Co tam není, je právě sazebním, ono, že se to vždycky dělo to, že třeba na starých stavebních spořeních byly 4 % úročení, v momentě, když šly úrokové sazby níž, stavební spořitelny měly potíž ty prostředky zhodnocovat tímto procentem, respektive tyto výnosy vyplácet, tak některé zavedly třeba vyšší poplatky za vedení účtu, čímž se zase jakoby částečně kompenzovaly tu ztrátu z vyššího úročení. Za mě jakákoliv firma na světě nemůže na příštích 12, 13 let cokoli garantovat. Svět se vyvíjí, svět se mění, opravdu nevíme, nevíme co bude, a proto je vždycky dobré mít alespoň tu volnost v tom, pokud se změní podmínky, tak moc jít jinam, což stavební spořitelny jdou přesně opačným směrem a ze svých klientů, kteří mají úvěry, si dělají rukojmí. Takže posluchači z východních Čech bych, respektive doporučil bych mu, aby zvážil nejenom úvěr ze stavebního spoření, ale i třeba hypotéku, kde přeci jenom má trošku volnější ruce, může se v čase rozhodovat, zda třeba nezměnit poskytovatele.

Marie RETKOVÁ, moderátorka
--------------------
Hm, zdá se, že máme další telefonát. Dobrý den.

osoba
--------------------
Dobrý den, jsem to já?

Marie RETKOVÁ, moderátorka
--------------------
Ano, jste to vy, prosím ztlumte si rozhlasový přijímač, protože jinak se uslyšíme několikrát. Děkuji.

osoba
--------------------
Ano, já bych se chtěla zeptat, můžu mluvit?

Marie RETKOVÁ, moderátorka
--------------------
Ano, určitě. Slyšíme vás, jenom si ztlumte ten přijímač, protože budete slyšet ozvěnu. Ano.

osoba
--------------------
Já ho mám vypnutej, já už ho nemám. Chtěla bych se zeptat, já jsem před 5 lety uzavřela smlouvu Stabilita důchodovou a když to bylo 5 roků, tak jsem prostě řekla, že budu pokračovat, už pokračuju 2 roky a nejsem si jista, jestli neprodělávám prostě na státním příspěvku, jestli můžu pokračovat dál?

Marie RETKOVÁ, moderátorka
--------------------
Ano, ano, rozumíme, rozumíme. Děkujeme za dotaz a máme ještě jeden telefonát. Dobrý den, ano, ptejte se, dobrý den. Haló, haló, slyšíme vás, dobrý den. Nevím, posluchač asi zřejmě zavěsil. Tak pojďme na ten dotaz té paní, pane doktore, prosím.

Josef UCHYTIL, společnost Partners
--------------------
Tak chce se mi lakonicky odpovědět můžete. Ano, respektive není podmínkou po těch 5 letech s penzijním připojištěním končit, naopak je to podmínka, po kterou musí minimálně smlouva běžet, abyste měla nárok na výplatu,. když budete pokračovat příštích 5, 10 let, klidně můžete, máte nárok na státní příspěvek i nadále.

Marie RETKOVÁ, moderátorka
--------------------
Ano, ano, máme telefonát další, haló, haló, ano, dobrý den. Ptejte se.

osoba
--------------------
Dobrý den. Můžu povídat?

Marie RETKOVÁ, moderátorka
--------------------
Ano, ano, slyšíme vás.

osoba
--------------------
Posluchačka z Prahy, já vás moc zdravím a děkuju za takovéto potřebné pořady a měla bych na pana doktora také dotaz, nevím teda, jestli se týká přesně tématu, ale myslím, že s tím taky souvisí. Mně by zajímalo jak postupovat, když svěřím peníze nějakému slevovému serveru na internetu a ten moje peníze na službu nebo zájezd té konkrétní cestovní kanceláři neodevzdá, tudíž ten zájezd se neuskuteční a moje peníze jakoby propadají. Nekomunikuje ani ten server, ani cestovka, co udělat v takovém případě? Děkuji vám.

Marie RETKOVÁ, moderátorka
--------------------
Hm, tak nevím, jestli pan doktor bude umět odpovědět. I my děkujeme za dotaz. To je asi, řekla bych babo raď.

Josef UCHYTIL, společnost Partners
--------------------
Přiznám se, neumím, ale určitě bych to řešil nějakou právní, neřku-li soudní cestou, zkrátka dotáhl bych to asi do nějakého občanskoprávního sporu, kdy by se to mělo vyřešit ideálně soudně.

Marie RETKOVÁ, moderátorka
--------------------
To je skutečně asi zapeklitý případ. Tak, děkujeme moc za dotaz. Pane doktore, možná bychom mohli povědět, jestli vůbec, když se řekne garance, jestli to někdy platí nebo jestli skutečně a nebo kam investovat peníze, abychom měli jakous takous jistotu, do zlata, to asi také ne, protože to už je všechno jinak.

Josef UCHYTIL, společnost Partners
--------------------
Všechny mýty jsou zbořeny. Mýtus stavebního spoření je zboře, mýtus, realitní mýtus je zbořen, 80 let nemovitosti nabývaly na hodnotě, přišla hypotéční krize v Americe a najednou i naše nemovitosti ztratily na hodnotě, zlato rostlo 10 let kontinuálně, úplně fantastickým tempem, od roku, rok 2010 všichni chtěli nakupovat zlato, naštěstí jsme dost lidí odradili od toho, protože teď v podstatě 15, 20 % zase ztrácí. Není ani na hodnotě z roku 1980 zlato, takže ani na dlouhodobou investici to není úplně to pravé ořechové. Za mě jednoduché, jednoduché doporučení je nechtít prostě mít vše garantované, ani v životě nemáme nic negarantované, to je na tom životě krásné, takže popusťme trošku té své touze a můžeme se dočkat i vyšší výnosů a zajímavějších, zajímavějších podmínek.

Marie RETKOVÁ, moderátorka
--------------------
Čili užít si ty peníze, které máme k dispozici tak, abychom si zpříjemnili život a nečekali na nějaké garance.

Josef UCHYTIL, společnost Partners
--------------------
A případně se nebát trošku zariskovat, ale to riziko samozřejmě musí být, musí být přiměřený a ideálně takzvaně diverzifikované, to znamená rozložené, nesázet na jednu kartu, nenakupovat jenom to zlato, nekupovat jenom nemovitosti, neinvestovat jenom do akcií, ale mít těch kohoutků víc a pak nějaké výkyvy na trhu nás nerozhází.

Marie RETKOVÁ, moderátorka
--------------------
Tak, to už chce nějaké pořádné finance na tohle všechno.

Josef UCHYTIL, společnost Partners
--------------------
Dá se i od řekněme stovek korun měsíčně investovat do velmi široce diverzifikovaným portfolií, takže lze to.

Marie RETKOVÁ, moderátorka
--------------------
Děkujeme mockrát za zajímavé povídání panu doktoru Josefu Uchytilovi ze společnosti Partners, na slyšenou. Děkujeme.

Josef UCHYTIL, společnost Partners
--------------------
Na slyšenou.

Autorizovaným dodavatelem doslovných elektronických přepisů pořadů Českého rozhlasu je NEWTON Media, a.s. Texty neprocházejí korekturou.