Změny ve spoření na penzi mají být výhodné pro zaměstnance i zaměstnavatele

Podrobněji nám změny vysvětlil investiční analytik Aleš Tůma: „Příspěvek od státu je až 230 korun za měsíc a získá ho každý, kdo si pošle na svůj účet alespoň 1 000 korun měsíčně. Peníze je ale nutné posílat pravidelně každý měsíc, ne třeba nárazově jednou za rok. Další výhodou je daňové zvýhodnění, tedy možnost snížit si v březnu daňový základ. Nově platí, že pokud chtějí lidé využít státní výhody na maximum, tedy získat nejvyšší možný státní příspěvek a poté za celý rok ještě daňový bonus, měli by si posílat pravidelně 3 000 měsíčně, do konce minulého roku to bylo 2000 Kč.“

Třetí pilíř, tedy původní penzijní připojištění a nyní i čtyři roky fungující doplňkové penzijní spoření, jsou dlouhodobými spořicími produkty, které jsou pod kontrolou České národní banky a státu. Slouží k tvorbě rezerv na důchod. Průměrná platba českých střadatelů je přibližně 700 korun měsíčně a průměrný příspěvek zaměstnavatele se pohybuje okolo 800 korun. Tyto statistické údaje svědčí o tom, že lidé ani zaměstnavatelé nabízené výhody státu nevyužívají naplno.

Proč tomu tak je, vysvětluje Aleš Tůma: „Novější penzijní spoření už neposkytuje garanci, že střadatelé budou každý rok na nule. Dostat se krátkodobě do minusu není na první pohled atraktivní, ale dlouhodobě je v novém penzijním spoření šance na vyšší výnosy. Pro klienta, který má před sebou 20 nebo 30 let do penze, stojí za to zvolit investiční strategii, která není konzervativní. U zaměstnavatelů to je tak, že řada firem sice přispívá zaměstnancům na penzijní spoření, ale nevyužívají tuto možnost naplno. Dosud mohly firmy přispívat zaměstnancům 30 tisíc korun ročně, bez daní a bez odvodů, od letoška se tento limit zvyšuje až na 50 tisíc ročně včetně příspěvku na životní pojištění. Průměrný příspěvek zaměstnavatele je asi jen 800 korun měsíčně a dostává ho zhruba 20 procent účastníků třetího pilíře.“